Collectieve Arbeidsongeschiktheidsverzekering
Alle werknemers vallen sinds 1 januari 2006 onder de Wet Werk en inkomen naar Arbeidsvermogen, dat afgekort de WIA wordt genoemd. De WIA voorziet in een uitkering op grond van arbeidsongeschiktheid indien er sprake is van gedeeltelijke of volledige arbeidsongeschiktheid. Indien werknemers bij arbeidsongeschiktheid een uitkering op grond van de WIA krijgen, zal het inkomen drastisch dalen. Werkgevers kunnen de daling van het inkomen voor hun werknemers deels opvangen door een collectieve arbeidsongeschiktheidsverzekering voor hen af te sluiten. Ten aanzien van de collectieve arbeidsongeschiktheidsverzekering zijn er meerdere mogelijkheden, waarbij de werkgever een keuze kan maken uit een aantal varianten van de collectieve arbeidsongeschiktheidsverzekering, die hier besproken zullen worden.
Dekking van de Collectieve Arbeidsongeschiktheidsverzekering
De Collectieve Arbeidsongeschiktheidsverzekering biedt een dekking voor werknemers, waarbij er een vergoeding wordt uitgekeerd bij de derving van inkomen als gevolg van arbeidsongeschiktheid. Dat betekent dat als een werknemer in de WIA terecht komt en er sprake is van inkomensverlies, dit beperkt kan worden op grond van de dekking van de Collectieve Arbeidsverzekering. Verzekeraars bieden diverse mogelijkheden om een Collectieve Arbeidsongeschiktheidsverzekering af te sluiten van een basisdekking tot een meer uitgebreide dekking bij inkomensverlies als gevolg van arbeidsongeschiktheid. De dekkingen kunnen onder meer afhankelijk zijn van de mate van arbeidsongeschiktheid en de wijze waarop er met de restverdiencapaciteit wordt omgegaan.
Basis, aanvulling en uitgebreide dekking
Bij een basisdekking van de Collectieve Arbeidsverzekering wordt bij gedeeltelijke arbeidsongeschiktheid de zekerheid geboden er minimaal zeventig procent van het laatstverdiende salaris wordt genoten als de restverdiencapaciteit voor minder dan de helft wordt benut. Wordt de restverdiencapaciteit voor minimaal de helft benut, dan volgt een aanvulling tot tachtig procent van het laatstverdiende inkomen. Bij een arbeidsongeschiktheidspercentage van minder dan 35 procent keert deze basisdekking niets uit. Bij een aanvullende dekking krijgen werknemers met een volledige arbeidsongeschiktheid een uitkering van tien procent van het jaarinkomen als aanvulling op de uitkering van de WIA. Er kan ook voor de meest uitgebreide dekking worden gekozen, die zowel de basis en de aanvullende dekking van de Collectieve Arbeidsongeschiktheidsverzekering omvat, maar daarnaast ook in een uitkering voorziet indien werknemers voor minder dan 35 procent arbeidsongeschikt worden verklaard. Er wordt in dat geval gedurende een periode van tien haar een aanvulling gegeven op het inkomen tot tachtig procent van het laatst genoten inkomen. Hieraan is de voorwaarde verbonden dat de werknemer wel werkzaam zal zijn voor het deel dat hij is goedgekeurd. Overigens kunnen de wijze waarop de verzekeraars deze Collectieve Arbeidsongeschiktheidsverzekering presenteren in vorm en varianten verschillen. Ook zijn er verzekeraars, die zich speciaal op een beroepsgroep of sector richten bij het afsluiten van een Collectieve Arbeidsongeschiktheidsverzekering.
