Verzuimverzekering
Werkgevers hebben in Nederland een verregaande verantwoordelijkheid ten aanzien van het ziekteverzuim en arbeidsongeschiktheid van personeel en de financiële gevolgen ervan. De werkgevers hebben van rechtswege de verplichting om tijdens de eerste twee jaar van ziekteverzuim en arbeidsongeschiktheid minimaal zeventig procent van het salaris te blijven betalen. Dit is natuurlijk een enorm groot financieel risico voor een werkgever. Er bestaat echter een mogelijkheid om het financiële risico met betrekking tot loondoorbetaling als gevolg van ziekteverzuim en arbeidsongeschiktheid te verzekeren. Hiervoor kan namelijk een verzuimverzekering worden afgesloten. Er zijn bij de verzuimverzekering twee dekkingsmogelijkheden, die hier besproken zullen worden.
Conventionele verzuimverzekering
Bij een conventionele verzuimverzekering is er sprake van een eigen risico in de vorm van wachtdagen. Bij de conventionele verzuimverzekering wordt elk apart verzuimgeval gedekt door de verzekering. De werkgever kan bij een conventionele verzuimverzekering zelf het aantal wachtdagen bepalen en daarmee dus zelf de verantwoordelijkheid nemen voor het aantal dagen tijdens ziekteverzuim of arbeidsongeschiktheid van de personeelsleden. De verzuimverzekering is met name geschikt voor kleine bedrijven in het MKB.
Stop loss verzuimverzekering
Bij een stop loss dekking vanuit de verzuimverzekering is er ook sprake van een eigen risico van de werkgever, maar deze wordt bij dit type dekking niet in wachttijd uitgedrukt, maar in geld. Dit wordt het eigen behoud per jaar van de werkgever genoemd. De werkgever kan op basis van het verleden van ziekteverzuim van het personeel het eigen behoud bepalen. Met het eigen behoud van de werkgever wordt dus het bedrag aan loonschade bedoeld, dat voor eigen rekening van de werkgever zal komen. Met de stop loss verzuimverzekering zal de loonschade worden verzekerd, die in het jaar boven het bedrag van eigen behoud uitkomt.
Premie verzuimverzekering
Er zijn een aantal factoren die van invloed zijn op de premie van de verzuimverzekering. Hierbij kan er gedacht worden aan de bedrijfstak, maar ook aan het ziekteverzuim in het verleden. Daarbij wordt er gekeken naar de afgelopen drie jaren van het ziekteverzuim. Uiteraard heeft ook de verzekeringsvorm invloed op de hoogte van de premie van de verzuimverzekering. Verder zijn bepalende factoren voor de premie van de verzuimverzekering onder meer de aard en de hoogte van het eigen risico van de werkgever. Als laatste wordt ook de gemiddelde leeftijd en de verhouding van leeftijd in de organisatie of het bedrijf meegenomen bij het bepalen van de hoogte van de premie van de ziekteverzuimverzekering. De verzuimverzekering wordt aangeboden door particuliere verzekeraars en dat betekent dat er zich concurrerende tarieven kunnen voordoen.
